So wird die Monatsrate berechnet
Kredite mit festem Zins sind Annuitätenkredite: Sie zahlen jeden Monat denselben Betrag, und jede Rate deckt die Zinsen des Monats plus einen Teil der Schuld. Die Rate lautet:
M = P × r(1 + r)n ÷ ((1 + r)n − 1)
- M = Monatsrate
- P = Kreditbetrag
- r = Jahreszins ÷ 12, als Dezimalzahl
- n = Anzahl der Monatsraten
Beispiel: 25.000 zu 8,5 % auf 5 Jahre (60 Raten) kosten 512,91 pro Monat bzw. 5.775 an Zinsen über die gesamte Laufzeit.
Was die Gesamtkosten eines Kredits bestimmt
Drei Zahlen entscheiden: Betrag, Zins und Laufzeit. Die Laufzeit wird am häufigsten unterschätzt. Eine längere Laufzeit senkt die Rate, aber Sie zahlen länger Zinsen, und die Gesamtkosten steigen. Dieselben 25.000 zu 8,5 %:
- 3 Jahre: 789,19 pro Monat, 3.411 Zinsen.
- 5 Jahre: 512,91 pro Monat, 5.775 Zinsen.
- 7 Jahre: 395,91 pro Monat, 8.257 Zinsen.
Bevor Sie unterschreiben
- Fragen Sie nach dem effektiven Jahreszins, nicht nur nach dem Sollzins. Er enthält Kosten und zeigt die echte jährliche Belastung.
- Prüfen Sie Vorfälligkeitsentschädigung und Sondertilgungsrechte. Ohne Gebühren ist schnelleres Zurückzahlen eine der sichersten Sparmöglichkeiten.
- Vergleichen Sie Angebote nach Gesamtkosten, nicht nach Monatsrate. Die niedrigste Rate ist oft der teuerste Kredit.